Entre complexité des dispositifs, manque d’anticipation et évolutions de carrière, la retraite est un enjeu stratégique souvent sous-estimé. Entretien avec Kevin Berg et Jorge Godinho, de l’agence d’assurances Berg-Godinho.

De g. à dr. : Kevin Berg et Jorge Godinho, agence d’assurances Berg-Godinho
De g. à dr. : Kevin Berg et Jorge Godinho, agence d’assurances Berg-Godinho

La retraite fait partie des grandes étapes de la vie professionnelle. Pourquoi est-elle peu abordée en amont ?

Kevin Berg – Parce qu’elle semble lointaine… jusqu’à ce qu’elle devienne urgente. Beaucoup de professionnels sont absorbés par leur activité et repoussent le sujet, souvent par manque d’information ou à cause de sa complexité.

Jorge Godinho – C’est aussi une question de pédagogie. Au Luxembourg, entre régime général, complément professionnel et épargne individuelle, les possibilités sont nombreuses mais peu connues. Notre rôle est d’apporter de la clarté et d’ouvrir la discussion au bon moment. Une retraite bien préparée, c’est avant tout une retraite choisie.

Quels sont les principaux risques lorsqu’on néglige sa retraite ?

Kevin Berg – Le plus grand risque est la perte importante de revenus. Le régime légal ne couvre qu’une partie du dernier salaire, et sans solution complémentaire, le niveau de vie peut chuter considérablement. Et contrairement à un salarié, un dirigeant n’a pas toujours accès automatiquement à un régime de pension complémentaire.

Jorge Godinho – Cela peut aussi engendrer une dépendance financière vis-à-vis des proches. Sans planification, les enjeux fiscaux ou successoraux peuvent aussi se révéler lourds au moment de transmettre.

Comment accompagnez-vous les entreprises dans leur stratégie de protection sociale ?

Kevin Berg – D’abord, nous écoutons pour apporter une expertise personnalisée. Chaque entreprise est différente. On réalise un état des lieux précis : statut, obligations légales, effectifs, conventions collectives. Puis on élabore une stratégie adaptée.

Jorge Godinho – Nous assurons un accompagnement sur le long terme. Un contrat retraite ou prévoyance n’est pas figé, il doit évoluer avec la vie professionnelle et personnelle. C’est pourquoi nous proposons des solutions modulables qui s’adaptent aux besoins de chacun. Nous adoptons une démarche partenariale, car la clé pour accompagner efficacement nos clients, c’est la régularité des échanges.

Quelles solutions concrètes proposez-vous ?

Jorge Godinho – Nous proposons des contrats de prévoyance sur mesure et des dispositifs de retraite complémentaire. Il existe plusieurs leviers, selon le statut et les capacités d’épargne. Pour un dirigeant, cela peut être un plan de pension complémentaire (2ᵉ pilier), ou une épargne individuelle via un 3ᵉ pilier, avec une fiscalité avantageuse.

Kevin Berg – Pour les salariés, nous avons des solutions d’épargne et d’investissement. L’entreprise peut mettre en place un régime collectif, avec ou sans cotisations patronales. C’est une démarche accessible, qui valorise l’entreprise tout en sécurisant l’avenir de ses collaborateurs. La prévoyance, ce n’est pas une dépense de plus : c’est une sécurité supplémentaire, pour le dirigeant comme pour ses équipes.

La prévoyance est-elle un levier pour attirer les talents ?

Kevin Berg – Absolument. Aujourd’hui, un package attractif ne se limite plus au salaire. Les jeunes générations sont attentives à la protection sociale, la retraite, la couverture santé. Proposer un dispositif complet, c’est montrer qu’on se soucie de ses collaborateurs à long terme.

Jorge Godinho – Une entreprise qui accompagne ses salariés dans la durée, qui pense à leur futur au-delà du contrat de travail, envoie un signal fort. C’est une manière de construire de la confiance, de l’engagement et une culture d’entreprise plus humaine.

Pour en savoir plus : www.baloise.lu